# Tính lãi vay

> Tính khoản trả hàng tháng cho khoản vay có lãi ưu đãi vài năm đầu rồi thả nổi. Hiện rõ kỳ trả đội thêm bao nhiêu khi hết ưu đãi, tổng lãi và tổng phải trả.

Nhập số tiền vay, thời hạn và hai mức lãi suất — ưu đãi và sau ưu đãi — để biết mỗi tháng phải trả bao nhiêu, kỳ trả đội thêm bao nhiêu khi hết ưu đãi, và tổng lãi cho cả khoản vay.

URL: https://tinhngay.com/tai-chinh/tinh-lai-vay

## Công thức

```
Ưu đãi: M₁ = Gốc × i₁ ÷ (1 − (1 + i₁)^−n) Dư nợ khi hết ưu đãi: D = Gốc × ((1 + i₁)^n − (1 + i₁)^p) ÷ ((1 + i₁)^n − 1) Sau ưu đãi: M₂ = D × i₂ ÷ (1 − (1 + i₂)^−(n−p)) Gốc đều: Tháng k = Gốc ÷ n + Dư nợ còn lại × i
```

## Ví dụ

Vay 1 tỷ trong 20 năm, ưu đãi 5,5% một năm trong 2 năm rồi thả nổi 10% một năm, trả đều hàng tháng. ; Hai năm ưu đãi: i₁ = 0,055 ÷ 12 = 0,004583 và n = 240, nên M₁ = 1.000.000.000 × 0,004583 ÷ (1 − 1,004583^−240) = 6.878.873 ₫. ; Hết ưu đãi còn nợ 941,9 triệu và 216 kỳ, tính lại với i₂ = 0,1 ÷ 12: M₂ = 9.417.560 ₫, đội thêm 2,54 triệu mỗi tháng. Tổng lãi cả kỳ 1,2 tỷ.

## Câu hỏi thường gặp

### Nên chọn trả đều hàng tháng hay gốc đều?

Trả đều cho số tiền cố định, dễ lên kế hoạch chi tiêu, nhưng tổng lãi cao hơn. Gốc đều trả nặng ở những tháng đầu rồi nhẹ dần, tổng lãi thấp hơn. Dòng tiền vài năm đầu thoải mái thì gốc đều rẻ hơn.

### Vì sao số tôi tính ra khác thông báo của ngân hàng?

Ngoài lãi suất, ngân hàng còn có thể thu phí thẩm định, bảo hiểm khoản vay hoặc phí trả nợ trước hạn. Lãi thả nổi cũng đổi theo từng kỳ điều chỉnh chứ không đứng yên một mức.

### Lãi suất thả nổi thay đổi liên tục thì nhập số nào?

Ngân hàng công bố lãi thả nổi dưới dạng lãi suất cơ sở cộng biên độ, biên độ ghi rõ trong hợp đồng. Lấy lãi suất cơ sở hiện tại cộng biên độ đó mà nhập. Không ai đoán được lãi suất cơ sở của mười tám năm tới, nên kết quả là ước lượng.

### Hết ưu đãi thì tiền trả hàng tháng tăng bao nhiêu?

Vay 1 tỷ trong 20 năm, ưu đãi 5,5% hai năm rồi thả nổi 10%: tiền trả hàng tháng nhảy từ khoảng 6,88 triệu lên 9,42 triệu, đội thêm hơn 2,5 triệu. Hai năm ưu đãi thì hầu như ai cũng trả được, nên đây mới là con số cần cân nhắc trước khi ký.